据凤凰财经等媒体报道，中国现阶段已进入真实的负利率时代。对此，业内人士算了一笔账，10万元存银行一年净亏537.63元！
银行不是有利息吗！怎么存钱反而亏了呢！
具体这账是这么算的：
假设存款10万元，而全年CPI在2.3%左右，也就是以2.3%为通胀率，如此计算国有大行：一年期存款利率1.75%，10万元存款到期本息合计为101750元，根据现金价值，以2.3%的通胀率对到期本息进行折现，101750÷1.023等于99462.37，即一年后的101750元仅相当于现在的99462.37元，也就是说，在这几家银行存10万元一年期定期，到期实际上是净亏537.63元。
同理，其他9家上市的股份制银行：一年期存款利率2.00%，10万元存款到期本息合计为102000元，用同样的方法计算，折现后仅有99706.74元，到期实际上是净亏293.26元。
也就是说中国的实际利率(名义利率－通胀率)已经是负值。
那么这种情况下谁是最大的受害者？
绝大多数普通老百姓、老人最终会成为负利率困局中最主要的受害者。负利率可被看做是种“退步税”，即收入愈低，“税率”愈高。
普通老百姓的财富主要集中在存款，相当多的人依然会选择继续把有限的钱放在银行，横竖是缩水，拿回家塞墙洞大概要比放在银行更不堪。
负利率也是种“老人税”，最大的受害群体是老人。老人积累财富的过程已经完毕。以后要依靠积蓄来度过晚年。他们中的大多数人在农村，基本上没有退休金，除靠子女接济外。存款利息是他们重要的生活来源。
那么，普通老百姓和老人们该怎么办呢？
过去，除了股票、房子、基金，可能大家没有更好的理财选择，但现在，你可以选择投资安装一套家用光伏电站！
什么是家用光伏电站？
主要是利用家庭现有建筑物上的闲置资源，如屋顶、墙壁立面、阳台、院落等，安装和使用分布式光伏发电系统。
投资收益来自哪里？有多高？
装了家用光伏电站之后，有两种收益模式。
一种是全额上网模式，即把所发的电全部卖给电网。这种模式下，收益全部来自卖电收入；
一种是自发自用余额上网模式，即自己用一部分，用不完的卖给电网。这种模式下，收益来自三部分：使用光伏发电节省的电费，卖给电网获得的卖电收益，每发一度电获得的0.42元的国家补贴，部分地方如果有地方补贴。即，收益来自：节省的电费+卖电收入+补贴收入。
那么收益有多高呢？
我们来算一笔账。还以上文的10万块钱为例。
以目前的市场价格来说，10万元大概可以安装10千瓦的家用光伏电站。假设此电站在河北石家庄，全额上网模式下，当地卖电价格为0.98元一度；自发自用模式下，当地的卖电价格为0.3497元一度，居民用电价格为0.52元/度，有0.2元一度的地方补贴和0.42元一度的国家补贴。以石家庄的日照条件，10千瓦的电站一年可以发14600度电。
如果采用全额上网模式，则一年下来收入为14600*（0.98+0.2）=17228元。
如果采用自发自用余额上网模式，假设自己用30%，卖掉70%，则收益如下：
14600*0.3*（0.52+0.42+0.2）+14600*0.7*（0.3497+0.42+0.2）=4993.2+9910.33=14903.5元
而10万元存银行一年的收入只有100000*1.75%=1750元！
所以，无论是哪种并网模式，安装家用光伏电站所得的收益都远远超过把钱存银行！
同时，家用光伏电站还特别适合老人和低收入人群！
今年3月份，国家发改委、国家扶贫办、国家能源局、国家开发银行、中国农业发展银行五部门联合下发的《关于实施光伏发电扶贫工作的意见》对光伏发电给予了极大肯定，认为光伏发电清洁环保，技术可靠，收益稳定。所以这样一个靠谱的项目自然也成了精准扶贫战略中的主力军，很多贫困地区的农户都在政府及各界帮助下装上了家用光伏电站，享受着光伏发电的稳定收益。
而对于老人来说，由于不少农村的老人没有养老保险，因此，家用光伏电站这一收益稳定的产品就成为最适合老人们的养老依靠。孩子们投资建设，老人每月固定领钱，收益长达20年。
除了高收益，光伏发电还是国家大力支持的清洁能源，装了家用光伏电站既能赚钱还能为环保做贡献，一举多得！
过去，面对负利率时代的我们没有选择，无论是炒股、买房还是买基金，都不是很好的理财手段，但现在有了家用光伏电站，就再也不用为钱包缩水而发愁啦！
银行不是有利息吗！怎么存钱反而亏了呢！
具体这账是这么算的：
假设存款10万元，而全年CPI在2.3%左右，也就是以2.3%为通胀率，如此计算国有大行：一年期存款利率1.75%，10万元存款到期本息合计为101750元，根据现金价值，以2.3%的通胀率对到期本息进行折现，101750÷1.023等于99462.37，即一年后的101750元仅相当于现在的99462.37元，也就是说，在这几家银行存10万元一年期定期，到期实际上是净亏537.63元。
同理，其他9家上市的股份制银行：一年期存款利率2.00%，10万元存款到期本息合计为102000元，用同样的方法计算，折现后仅有99706.74元，到期实际上是净亏293.26元。
也就是说中国的实际利率(名义利率－通胀率)已经是负值。
那么这种情况下谁是最大的受害者？
绝大多数普通老百姓、老人最终会成为负利率困局中最主要的受害者。负利率可被看做是种“退步税”，即收入愈低，“税率”愈高。
普通老百姓的财富主要集中在存款，相当多的人依然会选择继续把有限的钱放在银行，横竖是缩水，拿回家塞墙洞大概要比放在银行更不堪。
负利率也是种“老人税”，最大的受害群体是老人。老人积累财富的过程已经完毕。以后要依靠积蓄来度过晚年。他们中的大多数人在农村，基本上没有退休金，除靠子女接济外。存款利息是他们重要的生活来源。
那么，普通老百姓和老人们该怎么办呢？
过去，除了股票、房子、基金，可能大家没有更好的理财选择，但现在，你可以选择投资安装一套家用光伏电站！
什么是家用光伏电站？
主要是利用家庭现有建筑物上的闲置资源，如屋顶、墙壁立面、阳台、院落等，安装和使用分布式光伏发电系统。
投资收益来自哪里？有多高？
装了家用光伏电站之后，有两种收益模式。
一种是全额上网模式，即把所发的电全部卖给电网。这种模式下，收益全部来自卖电收入；
一种是自发自用余额上网模式，即自己用一部分，用不完的卖给电网。这种模式下，收益来自三部分：使用光伏发电节省的电费，卖给电网获得的卖电收益，每发一度电获得的0.42元的国家补贴，部分地方如果有地方补贴。即，收益来自：节省的电费+卖电收入+补贴收入。
那么收益有多高呢？
我们来算一笔账。还以上文的10万块钱为例。
以目前的市场价格来说，10万元大概可以安装10千瓦的家用光伏电站。假设此电站在河北石家庄，全额上网模式下，当地卖电价格为0.98元一度；自发自用模式下，当地的卖电价格为0.3497元一度，居民用电价格为0.52元/度，有0.2元一度的地方补贴和0.42元一度的国家补贴。以石家庄的日照条件，10千瓦的电站一年可以发14600度电。
如果采用全额上网模式，则一年下来收入为14600*（0.98+0.2）=17228元。
如果采用自发自用余额上网模式，假设自己用30%，卖掉70%，则收益如下：
14600*0.3*（0.52+0.42+0.2）+14600*0.7*（0.3497+0.42+0.2）=4993.2+9910.33=14903.5元
而10万元存银行一年的收入只有100000*1.75%=1750元！
所以，无论是哪种并网模式，安装家用光伏电站所得的收益都远远超过把钱存银行！
同时，家用光伏电站还特别适合老人和低收入人群！
今年3月份，国家发改委、国家扶贫办、国家能源局、国家开发银行、中国农业发展银行五部门联合下发的《关于实施光伏发电扶贫工作的意见》对光伏发电给予了极大肯定，认为光伏发电清洁环保，技术可靠，收益稳定。所以这样一个靠谱的项目自然也成了精准扶贫战略中的主力军，很多贫困地区的农户都在政府及各界帮助下装上了家用光伏电站，享受着光伏发电的稳定收益。
而对于老人来说，由于不少农村的老人没有养老保险，因此，家用光伏电站这一收益稳定的产品就成为最适合老人们的养老依靠。孩子们投资建设，老人每月固定领钱，收益长达20年。
除了高收益，光伏发电还是国家大力支持的清洁能源，装了家用光伏电站既能赚钱还能为环保做贡献，一举多得！
过去，面对负利率时代的我们没有选择，无论是炒股、买房还是买基金，都不是很好的理财手段，但现在有了家用光伏电站，就再也不用为钱包缩水而发愁啦！
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